Banco do Canadá pede que fintechs se preparem para regulamentação de pagamentos de varejo

O Banco do Canadá passou um ano consultando um comitê formado por representantes de 22 empresas de pagamentos sobre novas regulamentações para empresas que prestam serviços como carteiras digitais e sistemas de pagamento eletrônico.Sean Kilpatrick/The Canadian Press

O Banco do Canadá está pedindo às fintechs que comecem a se preparar para um novo regime regulatório que em breve cobrirá empresas que prestam serviços como carteiras digitais e sistemas de pagamento eletrônico.

Na primavera de 2021, o governo federal nomeou o banco central para supervisionar o setor de pagamentos de varejo. Isso inclui empresas ‘fintech’ e ‘paytech’, de pequenas startups a grandes corporações, como Moneris e PayPal. PYPL-Q – mas não bancos, cooperativas de crédito ou seguradoras, que já são fiscalizadas por reguladores.

Enquanto o novo Regime regulatório não deve entrar em vigor antes de 2025, o Banco Central incentiva as empresas a avaliar as regras antes de serem finalizadas.

Existem pelo menos 2.500 provedores de serviços de pagamento digital no Canadá, disse Ron Morrow, diretor executivo de supervisão de pagamentos de varejo do banco, em entrevista na quarta-feira.

“Não sei quantos deles sabem que esse regime existe e está chegando”, acrescentou.

“Agora é a hora de começar a prestar atenção, porque agora é a oportunidade de moldar o que está por vir. Se você não for cuidadoso e não falar sobre os problemas que vê com essa dieta, você arcará com as consequências na vida.

O banco passou um ano consultando um comitê formado por representantes de 22 empresas de pagamento. Ele enviou recomendações ao governo federal e Morrow espera que os projetos de regulamentação sejam publicados on-line para comentários em um futuro próximo. O objetivo é começar a cadastrar empresas no sistema de monitoramento em 2024 e iniciar o monitoramento no ano seguinte.

O novo esquema é uma resposta ao crescente uso de pagamentos digitais por consumidores e pequenas empresas. O aumento vem acontecendo há anos e se acelerou ao longo dos COVID-19[feminine] pandemia.

O uso de dinheiro físico caiu significativamente, disse Morrow. E cerca de 85% dos comerciantes agora aceitam pagamentos eletrônicos, acima dos 60% em 2018.

“Esta indústria está crescendo rapidamente, tanto em termos do número de empresas envolvidas quanto da quantidade de capital investido”, disse Morrow em um discurso no Canadian Innovation Exchange Summit em Toronto na quarta-feira.

“Como o Notorious BIG colocou tão apropriadamente: quanto mais dinheiro temos, mais problemas temos. Existem novas maneiras de pagar e uma abundância de novos jogadores nos pagamentos. Quando o dinheiro muda de mãos eletronicamente nestes novos e de diferentes maneiras, todos nós precisamos garantir que os consumidores e o ecossistema de pagamentos estejam protegidos.

Enquanto os detalhes exatos ainda estão sendo elaborados, a Lei de Atividades de Pagamento de Varejo, aprovada em 2021, estabelece os amplos requisitos do novo sistema regulatório. Os provedores de pagamento terão que se registrar no banco central, apresentar planos de gestão de risco e seguir as regras de retenção de dinheiro dos clientes, com o objetivo de evitar perdas em caso de insolvência.

O Banco do Canadá terá a capacidade de impor multas de até US$ 10 milhões por violações da lei, embora Morrow tenha dito na cúpula que multas dessa magnitude só seriam impostas em situações extremas.

Ele disse ao The Globe and Mail que o banco adota uma abordagem baseada em risco. Empresas maiores e mais sistemicamente importantes terão uma carga regulatória maior. As pequenas empresas vão sair de forma relativamente leve.

Desses pequenos jogadores, ele disse, “Tudo o que queremos saber é: você está ciente dos riscos que enfrenta? E você tem planos para gerenciá-los? »

Alex Vronces, diretor executivo da PayTechs of Canada, uma organização do setor, disse que muitos de seus membros já têm experiência com reguladores, como o Financial Transactions and Reports Analysis Center of Canada. Eles não devem ter problemas para se adaptar às novas regras, e muitos deles estão ansiosos para vê-los entrar em vigor, disse ele.

“Um estereótipo é que a indústria não quer ser regulamentada”, disse Vronces. “Mas muitas fintechs pediram para serem regulamentadas, porque precisam de clareza e segurança regulatória para poder inovar. Nós não construímos videogames, operamos no setor financeiro. Os canadenses devem ter confiança nisso.

O Banco do Canadá tem aproximadamente 40 funcionários trabalhando atualmente no projeto. Morrow espera que mais de 100 pessoas trabalhem na supervisão de pagamentos de varejo.